“Ставки за гривневими вкладами для фізосіб зросли. Середня дохідність залежно від терміну вкладу становить 13-14,5% річних. Чи варто нести гроші в банк? Чи зможуть вкладники компенсувати інфляційні втрати?”, — write: epravda.com.ua
При розміщенні 10 тис. грн на три місяці під 13% річних (місячна ставка – 1,08%, сукупна ставка за період вкладу – 3,25%) сума доходу за весь термін розміщення депозиту становитиме 325 грн. З урахуванням податків (74,75 грн) – 250,25 грн.
При розміщенні 10 тис. грн на шість місяців під 14,5% річних (місячна ставка – 1,21%, сукупна ставка за період вкладу – 7,25%) сума доходу за весь термін – 725 грн. З урахуванням податків (166,75 грн) чистий дохід становитиме 558,25 грн.
При розміщенні 10 тис. грн на девʼять місяців під 14,5% річних (місячна ставка – 1,21%, сукупна ставка за період вкладу – 10,875%) сума доходу за весь термін – 1 087,5 грн. З урахуванням податків (250,13 грн) чистий дохід становитиме 837,3 грн.
При розміщенні 10 тис. грн на рік під 13,5% річних (місячна ставка – 1,12%, ставка за період вкладу – 13,5%) сума доходу за весь термін – 1 350 грн. З урахуванням податкових стягнень (310,5 грн) чистий дохід становитиме 1 039,5 грн.
На мій погляд, у найближчі три місяці з огляду на очікувану дохідність найбільш вигідними для вкладників стануть депозити терміном шість-девʼять місяців. При цьому комбанки готують спеціальні бонусні пропозиції для нових вкладників, що можуть додати в середньому від 0,5 в. п. до 1,5 в. п. до обраного вкладу.
Як же правильно використати гривневі вклади, аби не лише зберегти наявні кошти від знецінення, а й отримати пасивний прибуток?
При виборі депозитної програми варто покладатися на обсяг вільних коштів та особисті плани, щоб уникнути необхідності дострокового розірвання депозитного договору. Не варто розміщувати на один депозит усі кошти. Частину грошей можна розмістити на ультракороткому вкладі, іншу – на довготривалому. Оптимальним можна вважати розміщення до 50% від наявних коштів.
Для клієнтів, які планують використати депозит для тимчасового та безпечного тримання коштів під надійним банківським захистом, оптимальними будуть ультракороткі вклади (наприклад, якщо громадянин має ненадовго змінити місце проживання). Вклади на три-шість місяців будуть максимально безпечними та гарантуватимуть збереження купівельної спроможності грошей.
Щоб “відчути” дохід від розміщення коштів, оптимальна сума повинна становити понад 10 тис. грн, а термін вкладу має перевищувати шість місяців. Найбільші середні ставки за гривневими вкладами пропонуються на вклади на шість-девʼять місяців. З урахуванням акційних пропозицій та стартових бонусів вони можуть бути вищими від задекларованих банками в середньому на 0,5-1,5 в. п.
При виборі депозитної програми і залежно від потреб клієнтам варто звернути увагу на такі нюанси: можливість поповнення вкладу; можливість щомісячного зняття нарахованих відсотків; автоматична пролонгація вкладу після його завершення; штрафні санкції за дочасне розірвання депозитної угоди.
Клієнт може обрати вклад з тими умовами, які найбільше збігаються з його особистими планами. Депозитні умови мають бути комфортними для вкладника.
Для більш точного розрахунку отриманого доходу від розміщення коштів варто скористатися депозитним калькулятором на сайті обраної фінансової установи.
У громадян є можливість зручного дистанційного відкриття депозитного вкладу через мобільний банківський застосунок, що може суттєво зекономити час, а відкриття вкладу стає майже миттєвим. Під час дії воєнного стану всі вклади захищені державою, тому розміщення коштів на депозитах цілком безпечне.
Гривневі вклади не варто сприймати як “золоту жилу”, це далеко від істини. Громадяни часто губляться у власних очікуваннях доходу, реагуючи на ставки, що завжди подаються в річному вимірі, а реклама часто-густо є лише яскравим “спалахом” для привернення уваги. Холодний розум та чіткий розрахунок не завадять тим, хто зацікавлений зберегти те, що має.
Гривневі депозити є найбільш зрозумілим та вигідним механізмом для збереження коштів, особливо коли йдеться про відносно незначні суми. Водночас з огляду на покращення економіки ми припускаємо, що в другому півріччі ставки за гривневими вкладами поступово знижуватимуться до рівня першої половини 2024 року.
Колонка є видом матеріалу, який відображає винятково точку зору автора. Вона не претендує на об’єктивність та всебічність висвітлення теми, про яку йдеться. Точка зору редакції “Економічної правди” та “Української правди” може не збігатися з точкою зору автора. Редакція не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія.